■ 소상공인 사업자가 알아야할 기본적인 재무관리

재무관리라 함은 기업이 필요로 하는 자금을 조달하고, 조달된 자금을 합리적으로 운용하는 것을 말합니다. 이것이 중요한 이유는 기업이 계속적으로 사업을 영위하면서 이익을 극대화하고 기업의 가치를 극대화하기 위함입니다. 평소 소상공인 대표분을 상담하면서 가장 많이 받는 질문이 자금과 관련된 사항입니다. 그래서 오늘은 소상공인 대표자분들이 알아야 하는 기본적인 재무관리와 관련된 사항에 대하여 살펴보고자 합니다.

첫째, 정책자금 활용 

신용도가 높거나 담보여력이 좋은 소상공인은 손쉽게 은행자금을 활용할 수 있겠으나 영세한 소상공인에게는 다소 무리가 있고 금리도 조금은 높은 편이어서 정책자금을 활용하는 것이 좋은데 정책자금은 중소기업 정책자금과 소상공인 정책자금 구분하여 지원하며 그 취급관서를 달리하고 있습니다.

① 중소기업 정책자금

중소기업에 지원하는 자금이지만 비록 소상공인이라 할지라도 제조업 또는 중점지원분야(지식서비스산업, 지역특화산업, 혁신성장분야, 비대면분야, 물류산업 등)를 영위하는 소상공인은 지원 가능합니다. 이 자금을 안내하는 이유는 장기, 저리로 융자해 주며 융자한도가 높고(지방소재 기업 70억원 한도) 기본적인 융자 조건이 신용보증서를 연계하지 않는 신용대출이기 때문입니다. 따라서 실질 조달금리가 가장 낮은 정책자금입니다. 관련 업종에 해당되는 소상공인은 가장 우선적으로 고려하여야 할 자금인 것으로 판단되어 안내합니다. 취급하는 관서는 중소벤처기업진흥공단 본·지부입니다. 관련 내용은 취급관서 홈페이지(www.kosmes.or.kr)에 자세하게 안내하고 있으며 문의처는 중소기업 통합콜센터(국번없이 1357)로 문의하시면 됩니다.

② 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 소상공인 정책자금 취급관서에서 직접 융자해주는 직접대출과 금융기관을 통하여 융자해주는 대리대출로 나누어 운영하고 있습니다. 기본적인 융자한도는 7천만원 ~ 1억원입니다.

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- 직접대출

소상공인 정책자금 취급관서에서 직접 융자해주는 자금으로 기본 융자 조건이 신용대출입니다. 제조업을 영위하는 소상공인을 위한 소공인특화 자금, 업력 3년 이상으로 자동화 설비를 도입하여 운영중이거나 도입하 려는 소상공인을 대상으로 하는 성장촉진자금(시설), 혁신형소상공인으로 지정된 업체에 지원하는 혁신형소상공인자금, 저신용 등급자 중 사업성이 우수한 소상공인을 대상으로 융자하는 재도전특별자금 등이 있는 데 자금별로 세부 자금 조건을 달리하고 있습니다.

- 대리대출

금융기관을 통한 대리대출 자금으로 신용보증재단의 신용보증서를 연계 하여 융자해주는 대출입니다. 일반소상공인을 대상으로 하는 일반경영안 정자금, 업력 3년 이상 소상공인을 위한 성장촉진자금, 재난 구제를 위 한 긴급경영안정자금, 고용위기지역 등의 소상공인을 위한 특별경영안정 자금, 청년소상공인을 위한 청년고용특별자금 등이 있는데 자금별로 세부 자금 조건을 달리하고 있습니다.

소상공인 정책자금을 취급하는 관서는 소상공인시장진흥공단 지역센터입니다. 관련 내용은 취급관서 홈페이지(www.semas.or.kr)에 자세하게 안내하고 있으며 문의처는 중소기업 통합콜센터(국번없이 1357)로 문의하시면 됩니다.

둘째, 신용관리 

2021년 1월1일부터 개인신용은 등급제가 아니라 점수제로 전면 전환되어 시행되고 있습니다. 개인사업자의 신용등급은 종전과 같이 등급제로 진행되나 소상공인인 관계로 개인신용등급 관리에 신경을 써야 합니다. 따라서 다음 몇가지 사항은 소홀히 넘기지 말고 유념하시기 바랍니다.

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- 연체하지 않기, 대출관련 연체 뿐만 아니라 세금 관련 체납이 발생하지 않도록 각별 신경써야 합니다. 만약 연체가 발생되어 상환하는 경우에는 반드시 오래된 것부터 상환하세요

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- 신용카드 결제는 가급적 선결제를 하기, 사업상 바빠서 결제기일을 놓 치는 경우가 자주 발생할 수 있으므로 정해진 결제 기일 내 미리 입금 하는 방법을 활용하시고 주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하세요.

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- 주거래은행 정하여 활용하기, 주거래 은행을 정하여 가급적 주거래은행을 통한 거래로 은행 거래 실적을 쌓아 두면 여러모로 유리합니다.

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- 공공요금 및 보험료와 통신비 아파트관리비 도서관 연체이력까지 금융 권에 해당하는 것과 함께 비금융권에 해당하는 것 까지 모든 분야에서 관리를 하여야 합니다.